Második fizetési moratórium meghosszabbítása

 

 

Tájékoztatjuk, hogy Magyarország Kormánya a második hitelmoratóriumot 2022. június 30-ig meghosszabbította.

 

A hitelmoratóriumban részt vehetnek a nyugdíjasok, a gyermeket nevelők, a munkanélküliek, a közfoglalkoztatottak, valamint azok, akiknek a háztartásában a jövedelem tartósan csökkent.

A hitelmoratóriumban részt vehetnek azok a vállalkozások, amelyek tevékenységéből származó nettó árbevétele a kérelem benyújtását megelőző 18 hónapban legalább 25%-kal csökkent, valamint a vállalkozás 2020. március 18. és a kérelem benyújtásának napja közötti időszakban nem kötött kedvezményes gazdaságélénkítő hitel, illetve kölcsön felvételére vonatkozó új szerződést.

 

A részletes jogosultsági feltételek alább található mind lakossági, mind vállalkozó ügyfeleink tekintetében.

 

A hitelmoratórium igénybevételének feltételei úgy módosultak, hogy amennyiben Ön vagy vállalkozása jelenleg (2021. szeptember hónapban) él a hitelmoratóriummal, 2021. október 1-je és október 31-e között nyilatkoznia kell, hogy továbbra is (2021. november 1-jétől) élni kíván vele.

 

Ezt megteheti:

 

 

További fontos tudnivalók a második fizetési moratórium meghosszabbítása kapcsán

 

 

  • A második fizetési moratórium hosszabbításra az jogosult, aki március 18. előtt kötött hitelszerződéssel rendelkezik és 2021. szeptember 30. napján a moratóriumban van.

  • A meghosszabbításról nyilatkozni csak és kizárólag 2021. október 1-31. között van lehetőség, az ezt követően beérkező nyilatkozatokat nem áll módunkban befogadni, mivel a határidő jogvesztő. Azon ügyfeleink is , automatikusan kiléptetésre kerülnek a moratóriumból, akik 2021. október 31-ig nem nyilatkoznak, bár jogosultak lennének a hosszabbításra.

  • A moratórium meghosszabbításával élő ügyfeleinknek június 30-ig egyszer van lehetőségük kilépni a moratóriumból, újra visszalépni már nincs lehetőség.

  • Hosszabbítási szándéka esetén, kérjük, a nyilatkozatot szíveskedjenek minél hamarabb megtenni.

  • A nyilatkozathoz nem szükséges dokumentummal igazolni a jogosultsági feltételek fennálltát, elegendő az ügyfél nyilatkozata.

 

Mi a teendője akkor, ha nem szeretne élni a moratórium meghosszabbításának lehetőségével?

 

Amennyiben nem kíván élni a moratórium meghosszabbítással, akkor nincs további teendője, automatikusan kiléptetésre kerül a moratóriumból 2021. október 31-ét követően és hitele(i) törlesztését meg kell kezdenie 2021. novemberétől.

 

Felelős Bankként minden ügyfelünknek azt javasoljuk, hogy az anyagi lehetőségeit mérlegelve döntse el, továbbra is fizetni tudja-e hitele(i) törlesztőrészleteit. Ha úgy látja, hogy háztartása bevételei és kiadásai nem teszik lehetővé hitele(i) törlesztését, akkor éljen a moratórium által biztosított lehetőséggel a jogosultsági feltételek fennállása esetén sikeres nyilatkozat megtételét követően.

 

Fontos tudni, hogy a moratórium csak fizetési halasztást eredményez, így a moratórium időszaka alatt a fennálló kölcsöntartozása tovább kamatozik. A fizetési moratórium ideje alatt felhalmozódott kamato(ka)t és díja(ka)t a fizetési haladék lejárta után - a moratórium miatt meghosszabbított futamidő alatt a hátralévő, esedékes törlesztőrészletekkel együtt - évente egyenlő részletekben kell majd megfizetnie oly módon, hogy a törlesztőrészlet és a megfizetendő kamat együttesen nem haladhatja meg az eredeti szerződés szerinti – aktuális – törlesztőrészlet összegét. A törlesztő részlet abban az esetben emelkedhet, ha a moratórium időszakára esik a kamatperiódus váltás vagy változnak a referencia kamatok és így az eredeti szerződés szerint nő a kamat mértéke. A fizetési moratórium és az arra vonatkozó részletszabályok folytán a kölcsön eredeti futamideje – a törvény erejénél fogva - meghosszabbításra kerül majd, azaz időben kitolódik a kölcsön visszafizetése!

 

 

 

Jogosultsági feltételek a második moratórium meghosszabbítása kapcsán

 

Lakossági ügyfeleink esetében:

  • háztartása rendelkezésre álló jövedelme tartósan csökkent;
  • legalább 30 napig munkanélküli vagy álláskereső volt, illetve jelenleg annak minősül, illetve az Önnel egy háztartásban élő hozzátartozó legalább 30 napig munkanélküli vagy álláskereső volt, illetve jelenleg annak minősül;
  • közfoglalkoztatási jogviszonyban állt, vagy jelen nyilatkozat megtételekor közfoglalkoztatási jogviszonyban áll, illetve az Önnel egy háztartásban élő hozzátartozó közfoglalkoztatási jogviszonyban állt, vagy jelen nyilatkozat megtételekor közfoglalkoztatási jogviszonyban áll;
  • háztartásában legalább egy gyermeket tart el, ideértve a 25. életévét betöltött megváltozott munkaképességű személyt, amennyiben állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg, vagy gyermeket vár, illetve az Önnel egy háztartásban élő hozzátartozó gyermeket vár;
  • saját jogú vagy hozzátartozói nyugellátásban (például özvegyi, rokkant- vagy baleseti nyugdíjban) részesül, illetve az Önnel egy háztartásban élő hozzátartozó saját jogú vagy hozzátartozói nyugellátásban (például özvegyi, rokkant- vagy baleseti nyugdíjban) részesül.

 

Vállalkozói ügyfeleink esetében annak nyilatkozása szükséges, hogy:

  • a Vállalkozás vállalkozási tevékenységből származó nettó árbevétele a fizetési moratóriumra vonatkozó kezdeményezés benyújtását megelőző 18 hónapban a koronavírus-járvánnyal összefüggően legalább 25%-kal csökkent, valamint
  • a Vállalkozás 2020. március 18. és a jelen nyilatkozat megtétele közötti időszakban nem kötött kedvezményes gazdaságélénkítő hitel és/vagy kölcsön felvételére vonatkozó új szerződést.

 

Gazdaságélénkítő hitelnek, illetve kölcsönszerződésnek azok a hitel-, kölcsön- és kezesi-garanciakonstrukciók tekinthetőek, amelyek az állami támogatási intézkedésekre vonatkozó ideiglenes keret a gazdaságnak a jelenlegi Covid19-es járvánnyal összefüggésben való támogatása céljából című európai bizottsági közlemény hatálya alatt kerültek meghirdetésre.

 

Az Európai Bizottság által jóváhagyott állami intézkedések listája a Támogatásokat Vizsgáló Iroda honlapján elérhető.

(https://tvi.kormany.hu/a-bizottsag-altal-elfogadott-magyar-intezkedesek-listaja)

 

A nyilatkozat abban az esetben tehető meg vállalkozások esetében, amennyiben a vállalkozás 2020. március 18. előtt kötött hitelszerződéssel rendelkezik és 2020. szeptember 30. napján fennálló állapot szerint él a második fizetési moratóriummal.

 

Első fizetési moratórium tudnivalók (2020. március 19.-2020. december 31-ig)

 

A Takarékbank, jogszabályi kötelezettségének eleget téve az első (2020. március 19-től 2020. december 31-ig tartó) fizetési moratóriumot igénybe vevő - illetve az arra jogosult, de ezzel nem élő - minden ügyfele számára - függetlenül attól, hogy az 2021-ben is él-e/élt-e a kedvezménnyel – értesítő, úgynevezett lezáró levelet küldött.  Ez a levél pontos tájékoztatást adott arról, hogy az ügyfél az első fizetési moratórium igénybevétele alatt mennyi tőke-, kamat-, illetve díjtartozás megfizetésére kapott haladékot, és hogy ennek nyomán miként módosult – a törvény erejénél fogva – az eredeti szerződés futamideje.

 

 

 

Miért lehet akár több hónappal hosszabb a hiteltörlesztés, mint a moratóriumban eltöltött időszak?

 

Fontos, hogy a futamidő nem feltétlenül annyi idővel nő meg a moratórium lejáratát követően, mint amennyi időt az ügyfél eltöltött a moratóriumban. Ha például a hitel 10 hónapig nem került törlesztésre, akkor a futamidő akár 13-14, egyes esetekben 25-30 hónappal is meghosszabbodhat.

 

Ennek oka, hogy - a törvény értelmében a moratórium miatt - az ügyfeleknek a fizetési haladék után sem emelkedhet meg az eredeti szerződés szerinti havi törlesztőrészletük, ezért az úgynevezett fizetési haladék alatt meg nem fizetett tőkét-, kamatot és díjat a hátralévő futamidőben esedékes törlesztőrészletekkel együtt évente egyenlő részletekben kell a meghosszabbodott futamidőben több hónapra elosztva megfizetni.

 

Ha azonban az eredeti szerződéses kamat referenciakamatlábhoz kötött vagy kamatperiódusokban rögzített (vagyis a kamat változó és a futamidő végéig nem fix), az a moratórium alatt is változhat. Emiatt emelkedhet a moratóriumot követően megállapított törlesztőrészlet is. Ez az emelkedés tehát az eredeti szerződés szerinti, és nem a fizetési moratórium alatt felhalmozódó, meg nem fizetett kamatoknak/díjaknak tulajdonítható.

 

A visszafizetendő összeg nagysága függhet még attól is, hogy a moratórium előtt az ügyfél mikor vette fel a hitelt. Minél közelebb van a hitelfelvétel időpontja a moratórium kezdő időpontjához, annál magasabb lehet a visszafizetendő összeg, ugyanis ilyenkor a törlesztőrészlet nagyobb részét (az annuitásos kamatozású hiteleknél jellemzően) még a kamatösszeg teszi ki.

Az alábbiakban erre talál példát.

 

 

A moratórium igénybevételének hatása egy 15 millió forint szerződött összegű példa szerződésre a moratóriumban eltöltött időszakok alapján annuitásos hitelnél feltételezve, hogy a moratórium időszaka alatt nem történt törlesztés.

 

  Eredeti szerződéses adatok 2020.12.31-el történő moratórium zárást követő kalkuláció 2021.10.31-el történő moratórium zárást követő kalkuláció 2022.06.30-al történő moratórium zárást követő kalkuláció
Futamidő hónap: 240 261 276 293
Moratórium miatt a moratórium kezdetétől a lejárat nőtt (hónappal):   21 36 53
Szerződéskötés dátuma: 2020.01.02 2020.01.02 2020.01.02 2020.01.02
Ügyleti kamat mértéke: 3,99% 3,99% 3,99% 3,99%
Esedékesség napja 5 5 5 5
Szerződés lejárata: 2040.01.05 2041.10.05 2043.01.05 2044.06.06
Törlesztőrészlet 91 310 Ft 91 090 Ft 91 103 Ft 90 829 Ft
Adósságnövekmény 0 Ft 1 912 890 Ft 3 279 708 Ft 4 813 937 Ft

 

 

LAKOSSÁGI (ANNUITÁS) KALKULÁTOR

 

Amennyiben szeretné tudni, hogy mennyivel hosszabbodott meg a futamidő és hogyan változott a hitel visszafizetendő összege az első fizetési moratórium alatt, számolja ki könnyedén KALKULÁTORUNK segítségével.

 

Amennyiben a háztartás anyagi helyzete vagy a vállalkozás pénzügyi lehetővé teszi, szerződésmódosítás keretében (szerződésmódosítási díj megfizetése mellett) lehetőség van a törvény erejénél fogva meghosszabbodott futamidő rövidítésére, és magasabb törlesztőrészlet vállalására, így biztosítható, hogy a moratórium ellenére az eredeti futamidő mellett lezáruljon a hitel.

 

 

Második fizetési moratórium tudnivalók (2021. január 1-től 2021. október 31-ig)

A második fizetési moratórium meghosszabbításáról és jogosultsági feltételeiről az oldal tetején talál részleteket.

 

Tájékoztatjuk Önöket, hogy a 2020. évi CVII. törvény és a 637/2020. (XII. 22.) Kormányrendelete alapján a második (2021. január 1-től először 2021. június 30-ig tartó) fizetési moratórium egységesen, mind a lakossági, mind a vállalati ügyfelek hitelszerződéseire vonatkozik azzal, hogy mindazon lakossági és vállalati ügyfélre kiterjed a második fizetési moratórium, aki az első fizetési moratórium hatálya alatt állt.

 

A második fizetési moratórium alkalmazási időszakát a 317/2021. (VI. 9.) Kormányrendelet 2021. szeptember 30. napjáig meghosszabbította, mely a 536/2021. (IX. 15.) Kormányrendelettel 2021. október 31. további meghosszabbításra került.

 

A meghosszabbított második fizetési moratóriummal (2021. január 1-től 2021. október 31-ig) minden olyan ügyfelünk élhet,  akinek hitel-/kölcsönszerződése 2020. március 18. napján fennállt (nem felmondott, nem lejárt) és ezen időpontig a hitelt/kölcsönt – akár részben is – kifolyósítottuk.

 

Amennyiben Ön 2020. december 31. napján élt a moratóriummal, úgy Önre vonatkozik a második fizetési moratórium, így bankunk annak hatályát automatikusan meghosszabbította 2021. október 31. napjáig.

 

Abban az esetben, ha Ön jogosult, de 2020. december 31. napján nem élt a moratóriummal, a törlesztés automatikusan folytatódik.

 

 

MI A TEENDŐ, HA HITELE(I)MET TOVÁBB KÍVÁNOM FIZETNI (kilépek a moratóriumból)?

 

Ha nem szeretne élni a moratórium lehetőségével, hanem folytatná a törlesztést, akkor  azt írásos nyilatkozat benyújtása útján kell jeleznie Bankunknak (ld. a jelen tájékoztatóhoz mellékelt nyilatkozatmintákat) .

 

Amennyiben ki akar lépni a moratóriumból (azaz hitelét a továbbiakban törleszteni kívánja), és a banknak adott beszedési felhatalmazással kíván teljesíteni, akkor a beszedés visszaállítása érdekében is nyilatkoznia szükséges.

 

Nyilatkozatot a következő csatornákon tehet:

  • személyesen bármely bankfiókunkban,
  • VideoBank szolgáltatásunkon keresztül (lakossági ügyfelek esetében) a https://takarekbank.hu/videobank#oldalon, vagy
  • telefonos Ügyfélszolgálatunkon keresztül (06 1 311 3110).

 

Mi történik a hitelekkel a moratórium után?

 

A koronavírus világjárvány nemzetgazdaságot érintő hatásának enyhítése érdekében szükséges azonnali intézkedésekről szóló 47/2020. (III. 18.) Korm. rendelet alapján a Kormány az ott meghatározott körben a hitelek vonatkozásában 2020. március 19. napjától 2020. december 31. napjáig fizetési moratóriumot rendelt el (első fizetési moratórium), majd pedig a 2020. évi CVII. törvény és a 637/2020. (XII. 22.) Kormányrendelet alapján 2021. január 1. napjától 2021. június 30. napjáig ismét fizetési moratóriumot rendelt el (második fizetési moratórium), amelyet a 317/2021. (VI.9.) Kormányrendelettel 2021. szeptember 30. napjáig, valamint az 536/2021 (IX.15.) Kormányrendelettel 2021. október 31. napjáig meghosszabbított, azaz az adós a Takarékbank Zrt. által üzletszerűen nyújtott 2020. március 18. napján fennálló (nem felmondott) akár részben is kifolyósított hitel- és kölcsönszerződésből eredő tőke-, kamat-, illetve díjfizetési kötelezettsége teljesítésére vonatkozóan a moratóriumok időszaka alatt fizetési haladékot kap.

 

A kormány szintén az 536/2021 (IX.15.) Kormányrendelettel a második fizetési moratóriumot újfent meghosszabbította 2022. június 30-ig. Ezen meghosszabbított hitelmoratóriumban részt vehetnek a nyugdíjasok, a gyermeket nevelők, a munkanélküliek, a közfoglalkoztatottak, valamint azok, akiknek a háztartásában a jövedelem tartósan csökkent, továbbá azok a vállalkozások, amelyek tevékenységéből származó nettó árbevétele a kérelem benyújtását megelőző 18 hónapban legalább 25%-kal csökkent, valamint a vállalkozás 2020. március 18. és a kérelem benyújtásának napja közötti időszakban nem kötött kedvezményes gazdaságélénkítő hitel, illetve kölcsön felvételére vonatkozó új szerződést.

 

A moratórium alatt meg nem fizetett tőke-, kamat- és díjtartozást a haladék lejáratát követően kell visszafizetni. A fizetési halasztás igénybevétele automatikusan meghosszabbítja a futamidőt, ami a felhalmozódott tartozások függvényében a moratórium időszakán felül akár több hónappal is kitolódhat. Fontos kiemelni, hogy a futamidő nélküli tartozások, például hitelkártyák tekintetében 12 hónap, illetve a Bank és az ügyfél megegyezésén múlik, hogy milyen időtávra elosztva kerül sor a moratórium alatt felhalmozódott tartozás megfizetésére.

 

Számolja ki könnyedén kalkulátorunk segítségével, hogy mennyivel hosszabbodik meg a futamidő és hogyan változik a hitel visszafizetendő összege a moratórium alatt.

 

Törlesztőrészlet és futamidő kalkulátor 

 

A havi törlesztőrészlet a felhalmozódott kamat és díjtartozások megfizetésekor sem emelkedhet a moratóriumot megelőző mérték fölé. Ha azonban a szerződéses kamat referenciakamatlábhoz kötött vagy kamatperiódusokban rögzített (vagyis a kamat változó és nem a futamidő végéig fix), az a moratórium alatt is változhat. Emiatt emelkedhet a moratóriumot követően megállapított törlesztőrészlet is. Ez az emelkedés tehát az eredeti szerződés szerinti, és nem a fizetési moratórium alatt felhalmozódó, meg nem fizetett kamatoknak/díjaknak tulajdonítható.

 


Kapcsolódó dokumentumok:

Koronavírussal kapcsolatos intézkedések, teendők

Tisztelt Ügyfelünk!

 

A Takarékbank a koronavírus-járvány további terjedésének megakadályozása érdekében a következőket kéri:

 

Részletek